湖南法治報訊(通訊員 張慧)近日,赫山區(qū)人民檢察院依法監(jiān)督公安機(jī)關(guān)撤銷了一起小微企業(yè)主因透支信用卡用于生產(chǎn)經(jīng)營而被認(rèn)定涉嫌信用卡詐騙罪的案件。
2010年,曾某某向中國工商銀行益陽分行申辦信用卡,用于投資經(jīng)營一家咖啡店。2016年,因咖啡店經(jīng)營困難,曾某某未按期還款,與銀行達(dá)成分期還款協(xié)議,依約還款5個月后無法還款。2021年,發(fā)卡銀行提起民事訴訟,資陽區(qū)人民法院判決曾某某向銀行還款157萬余元。2022年,發(fā)卡銀行申請強(qiáng)制執(zhí)行,但曾某某無財產(chǎn)可執(zhí)行。2023年,發(fā)卡行報案,益陽市公安局赫山分局以曾某某涉嫌信用卡詐騙罪立案偵查。
【檢察履職】
赫山區(qū)檢察院在開展涉企刑事“掛案”專項清理工作中,重點(diǎn)關(guān)注并審查了此案。經(jīng)全面審查認(rèn)定以下事實:曾某某辦理信用卡系用于咖啡店等生產(chǎn)經(jīng)營,后無法還款的根本原因在于經(jīng)營虧損而非惡意占有。關(guān)鍵是,在銀行催收后,曾某某積極協(xié)商并與銀行達(dá)成了分期還款協(xié)議,且依約履行了5個月還款義務(wù),后續(xù)無力償還實屬經(jīng)營持續(xù)困難所致。發(fā)卡銀行雖通過民事訴訟獲得勝訴判決并申請強(qiáng)制執(zhí)行,但執(zhí)行結(jié)果顯示曾某某確無財產(chǎn)可執(zhí)行。
綜合考量案件全貌:曾某某透支資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營活動,在銀行催收后有明確的協(xié)商意愿和實際履約行為(盡管后續(xù)因客觀原因違約),案發(fā)后亦無轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等逃避債務(wù)行為。檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為,曾某某對透資資金屬于正常商業(yè)使用范疇,主觀上不具有非法占有的目的,其行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪,本案本質(zhì)應(yīng)屬民事債權(quán)債務(wù)糾紛。
基于上述審查結(jié)論,赫山區(qū)檢察院依法履行法律監(jiān)督職責(zé),于6月27日,向益陽市公安局赫山分局發(fā)出《通知撤銷案件書》,通知公安機(jī)關(guān)撤銷案件。6月30日,該局決定撤銷曾某某信用卡詐騙案。
【檢察官有話說】
承辦檢察官表示,檢察機(jī)關(guān)在辦理涉企案件中,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把握法律政策界限,審慎認(rèn)定案件事實。特別是在信用卡糾紛類案件中,不能僅以持卡人未按規(guī)定還款的單一事實,就簡單推定其具有非法占有目的,而應(yīng)當(dāng)綜合考量行為人透支資金的主要用途以及被催收后的行為等因素,準(zhǔn)確區(qū)分罪與非罪的界限。對于確屬民事糾紛的案件,檢察機(jī)關(guān)應(yīng)依法開展撤案監(jiān)督,切實維護(hù)企業(yè)及企業(yè)主合法權(quán)益,為市場主體特別是小微企業(yè)營造公平公正、規(guī)范有序的法治化營商環(huán)境。
責(zé)編:楊紹銀
一審:楊紹銀
二審:伏志勇
三審:萬朝暉
來源:湖南法治報
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